شکایت از کسی که ضامن وام بانکی او شده ایم چگونه است؟
ارسال شده توسط وکیل پایه یک دادگستری در ۱۳۹۸-۰۳-۳۱
شکایت از کسی که ضامن وام بانکی او شده ایم چگونه است؟
ضامن شدن برای وام دیگران همیشه با ریسک همراه است؛ مخصوصاً زمانی که فرد وام گیرنده اقساط خود را پرداخت نکند و بانک مستقیماً به سراغ ضامن بیاید. بسیاری از افراد، به ویژه کارمندان یا افرادی که حساب بانکی فعال دارند، با این نگرانی مواجه می شوند که اگر اقساط پرداخت نشود و بانک از حقوق یا حساب آن ها برداشت کند، چطور می توانند علیه وام گیرنده اقدام کنند؟
در این مطلب، تمام نکات مهم درباره ضمانت وام بانکی، مسئولیت ضامن، شرایط قانونی شکایت از بدهکار و نقش یک وکیل متخصص—از جمله مشاورانی مانند بهترین وکیل خانواده در اصفهان —را بررسی می کنیم.
آیا ضامن وام بانکی دیگران شویم؟
ضامن شدن امری کاملاً داوطلبانه است. اگر کسی از شما درخواست ضمانت کند، باید بدانید که در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک هیچ تعهدی برای پیگیری اولیه از بدهکار ندارد و مستقیماً ضامن را مسئول می شناسد.
اما نگرانی اصلی این است:
اگر وام گیرنده اقساط را نپردازد و بانک از حساب یا حقوق ضامن برداشت کند، ضامن چه حقی دارد؟
طبق قانون مدنی، ضامن پس از پرداخت بدهی یا اقساط، حق رجوع به بدهکار (مضمون عنه) را دارد. یعنی می تواند آنچه را پرداخت کرده از او مطالبه کرده و حتی در صورت امتناع، علیه او شکایت کند.
ضمانت وام بانکی چه شرایطی دارد؟
برای فهم بهتر حقوق و تکالیف ضامن، باید با مفاهیم پایه آشنا شویم.
عقد ضمان چیست؟
بر اساس قانون مدنی:
ضمان یعنی اینکه شخصی (ضامن) پرداخت مالی را که بر عهده شخص دیگری (مدیون یا مضمون عنه) است بر عهده بگیرد.
سه رکن اصلی ضمانت عبارت است از:
- ضامن: کسی که بدهی را به عهده می گیرد
- مضمون له: طلبکار (بانک)
- مضمون عنه: بدهکار یا وام گیرنده
شرایط ضامن وام بانکی
برای اینکه ضمانت معتبر باشد، ضامن باید:
- عاقل، بالغ و رشید باشد
- توان پرداخت بدهی را داشته باشد
- نیازی به شناخت کامل بدهکار ندارد
- قراردادی که امضا می کند لازم و غیرقابل فسخ است
نکته مهم
اگر ضامن بدون درخواست بدهکار، داوطلبانه ضمانت کند، حق رجوع به بدهکار ندارد مگر اینکه بدهکار از او ضمانتی مانند چک یا سفته گرفته باشد.
شرایط لازم برای صحت ضمانت وام بانکی
۱. عقد ضمانت قابل فسخ نیست
ضامن با عباراتی مانند «ضامن شدم» یا «به عهده گرفتم» تعهد قطعی ایجاد می کند.
۲. ضامن باید توان مالی داشته باشد
در غیر این صورت بانک می تواند ضمانت را نپذیرد.
۳. رضایت بدهکار شرط نیست، اما…
اگر بدهکار از ضامن ضمانت نامه یا سندی (چک/سفته) نگیرد، ضامن ممکن است در آینده نتواند یا سخت بتواند از او طلب خود را بازپس بگیرد.
۴. بخشیدن بدهی توسط بانک
اگر بانک طلب را از ضامن ببخشد، ضامن دیگر حق مطالبه از بدهکار ندارد.
۵. امضای ضامن در قرارداد وام
این امضا اجازه می دهد بانک در صورت عدم پرداخت اقساط، مستقیماً از حساب یا حقوق ضامن برداشت کند.
اگر بدهکار اقساط وام را پرداخت نکند، ضامن چه کند؟
در چنین وضعیتی:
- بانک بدهی را از ضامن مطالبه می کند.
- ضامن باید بدهی را پرداخت کند.
- بعد از پرداخت کامل هر قسط یا بدهی، ضامن می تواند به بدهکار رجوع کند.
حق شکایت ضامن
اگر بدهکار از پرداخت بدهی به ضامن خودداری کند، ضامن می تواند:
- دادخواست مطالبه وجه بدهد
- از چک یا سفته ای که از بدهکار گرفته استفاده کند
- در صورت شرایط خاص، شکایت کیفری (مثل صدور چک بلامحل) ثبت کند
نکات مهم هنگام گرفتن چک یا سفته از بدهکار
این نکات برای جلوگیری از درگیری حقوقی بسیار مهم اند:
✔ ۱. چک باید تاریخ دار باشد
تاریخ باید پس از پایان آخرین قسط وام باشد.
✔ ۲. تاریخ صدور چک باید مشخص باشد
چک بدون تاریخ یا با تاریخ جعلی، پیگیری کیفری را سخت می کند.
✔ ۳. علت صدور چک ذکر شود
مثلاً: «جهت ضمانت وام بانک X».
با بدبینی ضمانت کنید! (مهم ترین توصیه حقوقی)
از نظر حقوقی، ضمانت امری بسیار خطرناک است. ممکن است بدهکار:
- ورشکست شود
- به تعهداتش پایبند نباشد
- پنهان شود
- درآمد کافی نداشته باشد
در این حالت کل بدهی بر عهده شماست. بنابراین:
- بدون شناخت، ضامن نشوید
- حتماً ضمانت نامه مالی معتبر از بدهکار بگیرید
- مبلغ و شرایط اقساط را دقیق بررسی کنید
- از احساسات و رودربایستی پرهیز کنید
مشاوره با وکیل متخصص؛ بهترین تصمیم در زمان بحران
اگر وام گیرنده اقساط را پرداخت نکرد و شما مجبور به پرداخت شدید، بهترین اقدام این است که بلافاصله با یک وکیل مشورت کنید تا:
- نحوه صحیح مطالبه وجه
- چگونگی استفاده از چک یا سفته
- مسیر کوتاه تر برای وصول بدهی
- جلوگیری از تضییع حق
را به شما آموزش دهد.
در چنین پرونده هایی مشاوره با یک وکیل باتجربه، مانند بهترین وکیل خانواده در اصفهان می تواند روند رسیدگی را بسیار ساده تر و سریع تر کند.
معرفی یک وکیل معتبر برای دعاوی ضمانت بانکی
دفتر وکالت حسین یاوری با سابقه موفق در بیش از ۵۰۰ پرونده حقوقی، کیفری و خانواده، آماده ارائه:
- مشاوره حقوقی تخصصی
- تنظیم شکواییه و دادخواست
- پیگیری حقوق ضامن
- وصول مطالبات از بدهکار
حضوراً به وکلا راجعه نمایید
با درود و سپاس از شما جناب یاوری خواهر بنده ضامن فردی شدن که پس از گرفتن وام به خاطر مسئله ای در زندان به سر میبرن میخواستم بدانم خواهر بنده چگونه میتواند از ایشان که در زندان هستن وقسط وام خود را نمیدهند شکایت و یا رسیدگی کنند با سپاس فراوان
با سلام خارج از بانک محل امضاء ضامن را در فرم تسهیلات دوستم امضاء کردن ( فرم تسهیلات کاملا خام و بدون هیچگونه نوشته ای بود) بعد از ضمانت صرف نظر کردم اما سالها بعد که متوجه شدم بانک مرا ممنوع الخروج کرده فهمیدم دوستم تسهیلات دریافت کرده و به تعهدات خود عمل نکرده . آیا قانونا ضمانت قبول است؟
با این توضیحی که داده اید امکان پاسخ نیست
با سلام و ادب و تشکر از سایت خوب شما. ضامن شخصی شده ام که مبلغ بسیار زیادی از وام و دیرکرد آنرا پرداخت نمیکند. با مراجعه به پرونده بانک متوجه شدم وام گیرنده توسط قرارداد بانکی ضامن خودش هم شده است و به گفته متصدی بانک، قرارداد بانکی از چک و سفته هم معتبرتر می باشد اما به اجرا گذاشتن آن شش ماه تا یکسال طول می کشد. بنظر شما آیا خودم پرداخت کنم و شکایت کنم بهتر است یا بانک قرارداد خودش را به اجرا بگذارد راحتتر و نتیجه بخش تر است؟ بنده نمیخواهم وقتم را در دادگاه و پاسگاه برای این مسئله بگذارم. خواهش میکنم درصورت امکان توضیح کامل بفرمایید کدامیک نتیجه بخش تر و سریعتر و محکم تر است؟
اگر اقساط توسط شما پرداخت میشود میتوانید پس از پایان آن با اخذ رسید از بانک اقدام کنید.
ضمانت شدم وطرف به موقه پول را نداده چکم برگ شده وقتی پول به حسابم واریز شد ۱۲۰۰۰ تومان ازحسابم کم شده والان کسی که ضمانتش شدم قبول ندارد چگونه باید برای وی مشخص کنم ومی توانم برای یک ماه یاسی روز پول طلبکار را ندهم با تشکر
من ضامن یکی شدم برمیگرده ب من میگه ب من مربوط نیس من ندارم. الان جلو حقوق من رو بستن چیکار میتونم کنم آیا راهی هست